私人银行:特征、趋势与发展思路

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    所谓私人银行,是指商业银行以财富管理为核心,面向高净资产客户提供的顶级专业化的一揽子金融服务。私人银行起源于瑞士的日内瓦,开始是专门服务于200万美金以上的超级富翁家族,后来逐步演变为向众多的高净资产客户提供更多产品和更多内容的金融服务。自上个世纪80年代以来,私人银行受到了国际银行业的普遍重视并得以迅速发展,现已成为银行发展的重点领域和利润增长的重要来源。过去几年,美国私人银行业的年均盈利增长l3%,远远高于一般的零售银行业务。目前,在瑞银集团、花旗银行、荷兰银行等国际知名银行的收入构成中,私人银行业务收入的比重一般为6%一l0%,并且在逐年递增。
  2005年9月,美国国际集团(AIG)旗下的瑞士友邦银行首先获得中国银监会批准,在中国境内设立私人银行代表处。随后,国际著名私人银行——瑞士银行在上海设立代表处。2006年伊始,欧洲爱德蒙得洛希尔家族银行集团的法国子公司——爱德蒙得洛希尔银行在上海的代表处成立开业。国外私人银行的纷纷登陆,引起了国人对私人银行业务的高度关注,由此也拉开了理论界研究私人银行的帷幕……【本篇约7200字,会员请先登录后查阅】

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香港私人银行的运作情况与经验借鉴

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    最近,对香港私人银行的运作情况与成功经验进行了系统地专题学习,现报告如下:
    一、 香港私人银行的运作情况
  (一) 私人银行的定义与特点  
    私人银行,是一种向富裕人士及其家庭提供个性化、专业化、高质量和私密性极强的以财富管理为核心的一篮子高层次的金融服务。它并不限于为客户提供投资理财产品,还包括替客户进行财富管理,利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在收益、风险和流动性之间的平稳,同时也包括与财富管理有关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业咨询服务。  
    私人银行业务的特点主要有“四高”:  
    1.客户层次高。私人银行客户,都是处于社会财富金字塔顶端的一个阶层,相对而言比较稳定。有些私人银行甚至一直为家……【本篇约6800字,会员请先登录后查阅】

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香港私人银行的发展

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  (一)科学严谨、职责明确的管理体制是成功发展私人银行的重要保障  
    1.独立的事业部体制。香港私人银行均独立于零售银行,且实行完全的事业部制。   
    2.科学的部门分工。香港私人银行一般设立前台、中台、后台等部门。前台部门负责管理客户关系,包括客户关系管理部(或客户拓展部)、客户服务部及销售规划与业务开发部等。中台部门负责制作与管理产品,包括投资管理部、产品管理部、业务管理部(绩效管理、法规管理、通路管理)等。后台部门负责处理交易与行政管理,包括作业部、财务部、人力资源部、审计部、风险管理部、科技部等。以汇丰私人银行为例,主要设立四个业务部门:客户服务部,主要由私人银行家组成,负责客户的开发、服务、维护等工作,平均每个私人银行家负责70-80个客户,高级私人银行家负责15-20个客户;投资顾问部,负责向客户提供具体的投资建议,税务、保险、财产继承等方面的咨询服务;授权操作部,客户可以事先与私人银行约定投……【本篇约5900字,会员请先登录后查阅】

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私人银行业务:现状、困境和机遇

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  快速发展的私人银行业务,仍然面临诸多困境,只有深化改革,才能打造出真正意义的私人银行。
  随着我国经济社会的快速发展,一大批市场高净值人群应运而生,中国的私人银行得到了快速发展,俨然已成为了皇冠上的一颗明珠。
  进入快速发展期
  近年来,我国私人银行发展速度非常快,管理资产三年前仅2.2万亿元人民币,2013年达到3.6万亿元人民币,增长63%;三年前,私人银行客户数29.7万户,2013年已达46.7万户,同比增长29%(详见下表)。另还有1000多家财富中心作为私人银行坚实的业务基础。
  中国银行业私人银行近三年发展主要指标表
  项目      2011              2012            &……【本篇约3500字,会员请先登录后查阅】

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