浅谈柜面反洗钱管理工作

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    从一些洗钱案例来分析,柜台反洗钱工作主要风险隐患是柜员对客户身份识别制度落实不到位。其原因是:柜员认为柜台办理业务的都是老客户、或熟人,放松了对部分客户的身份识别,只登记了身份证,而对客户的其他情况都没有记录,或记载不完整等现象。对柜台大额存取现业务,只按照人民银行大额存取管理办法做一些工作,这给柜台反洗钱工作带来了一定的风险隐患。切实识别客户身份是柜台反洗钱工作重要环节,而“了解客户”是规避此类风险隐患的重要手段,现结合工作实际,浅析在反洗钱工作柜台应做好“了解客户”的几点认识。
    一、目前我国的有效身份证件主要包括:居民身份证、户口簿、护照、军人证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证、企事业单位营业执照和税务证等有效证明文件种类较多,识别难度较大。而柜台在办理业务时向客户了解的信息,有时得到的基础信息又不是很完整。一方面部分客户以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息;另一方面客户愿意提供,但无法核实该信息的真实性。这就要求柜台人员必须采取灵活的服务技巧,了解客户,识别客户提……【本篇约1500字,会员请先登录后查阅】

金融人[工作总结 领导讲话 会议材料 先进材料 竞聘演讲 述职报告 心得体会]

金融机构反洗钱风险防控及对策研究

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  我行反洗钱工作始于2003年底,至今已是第九个年头了。九年来,在上级行、市人民银行的正确领导和资阳等兄弟行的大力支持下,我行工作取得了一定的成绩,尤其是反洗钱内控制度建设等方面的一些经验和做法,得到了上级行首肯并推广,但依然存在诸多问题。反洗钱工作是一项长期的系统工程,任重而道远。那么,经过九年多来的持续实践和探索,我们的反洗钱工作在日常管理、实际操作方面究竟存在着什么样的一些风险点?我们的反洗钱人员若工作中有意无意间违反了反洗钱相关法律法规又将承担什么样的法律责任,以及新形势下加强反洗钱管理、做好反洗钱风险防控的对策如何?围绕以上问题,结合自身实际,笔者近期有针对性的开展了调研。
  一、反洗钱管理及操作中易发的风险点
  在反洗钱日常管理及临柜操作流程中,因履职不到位而易引发的反洗钱风险点主要有以下七种:(一)未按照规定履行客户身份识别义务;(二)未按照规定保存客户身份资料和交易记录;(三)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告;(四)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户;(五)违反保密规定,泄露有关信息;(六)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查……【本篇约5100字,会员请先登录后查阅】

金融人[工作总结 领导讲话 会议材料 先进材料 竞聘演讲 述职报告 心得体会]

商业银行基层金融机构反洗钱工作研究

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    苑广霞  张敏
    内容提要:商业银行的基层金融机构是社会资金运动的总枢纽,所有社会资金通过商业银行的基层金融机构运作,是犯罪分子利用的重要渠道,因此是反洗钱阵地的前沿关卡,在预防、揭露和控制洗钱犯罪中起着至关重要的作用。本文对商业银行基层金融机构反洗钱工作的现状、特点、对策等方面进行分析,以期提高银行基层机构反洗钱能力。
    关键词:商业银行  基层机构  反洗钱
    一、利用商业银行基层金融机构洗钱犯罪的趋势及主要形式
    1、利用现金进行洗钱
    在我国,虽然中国人民银行大力推广以“三票一卡”为主的银行结算方式,但目前现金结算还是个人消费使用最多的结算方式。而且,我国的结算制度主要是针对现金支取,现金收存几乎不受限制。……【本篇约5400字,会员请先登录后查阅】

金融人[工作总结 领导讲话 会议材料 先进材料 竞聘演讲 述职报告 心得体会]

谈当前开展反洗钱工作的几个重点途径

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  金融业在反洗钱斗争中的地位和重要性不容质疑,当前形势下如何迅速有效地开展工作,扼制猖獗的地下洗钱活动,树立我国金融业良好的国际形象,面临着种种困难和挑战。笔者认为应在如以下几个方面的工作中加大力度,取得突破。
  一、完善反洗钱法律体系
  日前我国法律层面上反洗钱的规定是1997年3月14日修订的《刑法》中第191条,将洗钱罪定义为明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质,转移违法所得的行为。上述规定只包括四种上游犯罪所得黑钱的洗钱行为才能构成洗钱罪,显然对上游犯罪范同的定义过于狭窄,不利于现阶段反洗钱工作的开展。当前我国反洗钱工作还应包括打击资本外逃和政府及国企官员的腐败资金外流以及诈骗、逃税、侵占同有资产和其他犯罪等等,因此应扩大洗钱犯罪的外延,将清洗一切包括经济犯罪在内的严重犯罪所得及其收益的行为都认定为洗钱罪。所谓严重犯罪应包括盗窃罪、抢劫罪、贪污罪、窝赃和销赃罪、诈骗罪、敲诈勒索罪、破坏金融秩序罪、贿赂罪、贩卖枪支弹药罪、走私罪和毒品犯罪等等。所得的财产应包括在境内所得和境外所得两部分……【本篇约2800字,会员请先登录后查阅】

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