浅谈县域小微企业融资难的成因及政策建议

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  县域小微企业的健康发展对扩大就业、改善民生、促进经济增长和维护社会稳定有着积极作用,但小微企业融资难问题一直制约着小微企业的发展,仍是当下备受社会各界高度关注和亟需解决的一个问题。本文主要针对县域小微企业融资难的主要成因,提出了几点有针对性的政策建议。
  一、县域小微企业融资难的主要成因
  (一)小微企业自身因素
  1、抵御风险能力有限
  小微企业注册资金少,总体规模偏小,抵御风险能力有限,可用于抵押的资产少,且无完善的财务管理制度,难以达到银行信贷准入条件。
  2、管理人才匮乏,企业管理有待加强
  目前小微企业面临一个普遍性问题,除业主之外,一般没有更高级或核心的管理层,夫妻公司,兄弟公司占比在90%以上,一旦小微企业的业主不能发挥应有作用,就会导致企业运营困难。因此,只有具备完善的治理结构,小微企业才可以有效克服传统企业的“家族病”,才能快捷有效地进行融资。
  3、产品科技含量低,产品附加值不高
  小微企业的产品表现为资源性粗加工产品多、高附加值产品少、趋同产品多、优特产品少、低端产品多、高科技产品……【本篇约3300字,会员请先登录后查阅】

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浅议农信社实施综合柜员制的风险及防范措施

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  综合柜员制(以下简称柜员制)是金融机构营业网点在法定业务范围内,按照规定的业务处理权限和操作流程,由单一员工或多个员工组合,通过临柜窗口为客户综合办理对公、储蓄、贷款等金融业务,并单独承担相应责任的一种劳动组合方式。柜员制在我国商业银行中从九十年代便已普遍推行,并被实践证明是金融机构提高柜面服务的有效方式和科学的会计核算模式,具有操作业务直观、处理业务快捷、经营责任明确等优势。从传统会计、出纳复核制跨越到柜员制,是会计业务发展一次质的飞跃。笔者所在的县级联社从2012年9月开始试行柜员制,从运行情况来看,虽然有效地提高了工作效率和会计核算水平,但同时也带来了新的风险。针对推行柜员制已出现或可能出现的风险,笔者结合自身实际工作情况,就如何防范柜员制引发的风险谈谈自己的粗浅认识。
  一、实行柜员制存在或可能出现的风险
  (一)操作风险。
  柜员制强调的是柜员的“综合”业务素质,要求柜员能够全面掌握农村信用社各项业务操作流程及处置程序,且要求能够熟练操作计算机、验钞机。而一直以来农村信用社都是按业务种类设岗,很少有岗位交流,员工的业务知识面单一,实施柜员制要……【本篇约3100字,会员请先登录后查阅】

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抓落实是做好就基层农发行各项工作的根本保证

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    当前,受国家宏观调控和国内通胀预期的影响,各大商业银行信贷规模紧缩、贷款利率上浮,使农业发展银行进一步拓宽业务领域、优化客户结构、提高经营绩效成为可能。在这机不可失、时不再来的难得发展期,抢抓机遇、科学发展是今后一段时期农业政策性金融事业保持旺盛生命力的关键所在,而在这段时期内,抓落实则是做好县级农发行各项工作的根本保证。
    一、抓落实是引领各项工作的灵魂,思路决定出路,德在抓落实
    近平同志强调,必须充分认识抓落实在领导工作中的重要意义。这也就是说,抓落实的极端重要性必须要在各项工作中有所体现,并且始终成为引领发展、谋划决策的唯一核心和灵魂。县级农发行是全行业务经营的支撑点,从行长到中层再到员工,从信贷到会计再到综合,无论是哪一个部门、哪一个岗位、哪一个人,更不用说是过去、现在还是将来,没有一种抓落实的思想认识和端正态度,无疑会对全行的工作产生不同程度的损害。对县级农发行而言,抓落实是全行各项工作的出发点和起始点,更是统领合规……【本篇约4400字,会员请先登录后查阅】

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村镇银行发展面临的挑战与机遇

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  为了有效解决农村地区金融竞争不充分,金融服务供给不足等问题,2007年,我国开始进行新型农村金融机构试点工作,村镇银行作为新一轮农村金融体制改革产物应运而生。经过近5年来的探索与发展,我国村镇银行迅猛发展,据有关部门统计,截至2012年末,经监管部门批准设立的村镇银行达1433家,对改善农村金融服务起到了积极的促进作用。
  从黄石市辖内情况看,村镇银行发展较快,共有三家村镇银行,即大冶国开村镇银行、大冶泰隆村镇银行、阳新汉银村镇银行,县域村镇银行覆盖率达到了150%,各项业务也得到了较快发展。据统计,截至今年4月末,三家村银行共有营业网点4个,其中大冶国开村镇银行1个,大冶泰隆村镇银行2个,阳新汉银村镇银行1个。村镇银行各项存款余额7.37亿元,占辖内县域存款总量的1.75%,各项贷款余额5.81亿元,占辖内县域贷款总量的2.75%;村镇银行从业人员150人,占辖内县域银行金融机构从业人数的10.6%。
  村镇银行作为新型农村金融机构,是独立的企业法人,以安全性、流动性、效益性为经营原则,按照自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束的管理机制发展业务。但在业务发展……【本篇约4200字,会员请先登录后查阅】

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