浅谈农村信用社如何有效支持小微企业发展

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  近年来,随着中央支农惠农政策的不断普及和新农村建设进程的不断加快,部分农民已不再将土地收入作为其唯一的收入来源,伴随而来的是多元化生产方式的诞生,促使农民开始走出农业,投入工商业,因此,越来越多的小商户、小微企业应运而生,并逐步发展成为县域经济不可或缺的一个主体部分。作为服务“三农”的金融机构,农村信用社的角色也悄然发生着变化,其市场定位由原来单一的支持“三农”逐步演变为立足“三农”、扶持小微企业和支持县域经济发展。在当今竞争激烈的县域金融市场中,农信社如何发挥自身特色与优势,有效支持辖内小微企业发展,促进县域经济日益繁荣,已成为当前农信社在经营管理过程中必须认真思考并加以解决的问题。
  一、农信社支持小微企业面临的难点
  (一)小微企业担保难是制约其贷款的主要“瓶颈”
  小微企业由于自身经济实力有限,很多企业将有限的资金投入生产经营之中,企业固定资产数额较小,可抵押资产数量有限,而农信社为降低信贷风险,对小微企业贷款一般要求有抵押或担保,因此,部分小微企业就无法向农信社提供足够的贷款抵押品,并且抵押过程中的评估、抵押登记手续繁琐,费用较高,既增加了企……【本篇约3300字,会员请先登录后查阅】

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基层商业银行支持民营经济的难点与对策

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  近年来,沿海的县市的民营经济得以长足发展,其在国民经济中地位日益显现,但民营经济在发展中也面临金融支持不足。金融服务滞后带来两方面的不良影响:民营经济的正常扩大投资、进行产品、技术、设备更新升级的资金需求得不到满足;另一方面基层国有商业银行“放贷难”的呼声四起,基层行普遍存在存贷比低,造成资金整体使用效率低下,在一定程度上阻碍了县域经济的健康持续发展。因此积极关注民营经济发展,探索双方合作的切入点,有着重要的现实意义。
  从民营经济自身的角度来看:(1)民营企业经营自身问题,影响了银行对其支持力度。民营经济包括个体、私营经济,其组织相对松散,规模相对较小,企业注册资本少,资产负债率高,大部分在65%—85%之间,相当部分存在家族式管理,追逐个人利润最大化,信誉观念不强,造成内部财务制度的不健全和经营决策的随意性,经营失败率较高,银行对其经营风险和市场风险较难控制。(2)银企信息不对称,搜集较为困难。民营企业普遍成立时间短,缺乏历史的信用记录和良好的公众形象。信誉、财务、业务状况等离散度高,透明度低且变化大,缺乏规范性,企业财务信息与其真实情况差异大,信息的不对称性减弱了银……【本篇约1900字,会员请先登录后查阅】

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银企对账中的问题、意义及完善措施

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    ○张新存
    银企对账是银行结算业务中的重要一环,需要开户银行和开户单位的高度重视。然而,在目前的银行结算业务实践中,银企对账却没有引起银企双方的足够重视,工作力度不是太大,其中存在着一些问题。
    一、当前存在的问题
    1. 银企不对账。有些银行对银企对账工作安排不到位,不向企业发放对账单,虽然年终决算均要求核对债权债务,但如果开户单位不申请,银行却不主动发放对账单。更多情况下是开户单位根本不对账,收到银行对账单之后,随意搁置,不是逐笔进行勾对,有些开户单位来开户银行办理清户手续时才发现银企双方存款账户余额不符。殊不知,银行对开户单位往往有一些主动借贷记的业务,例如计息、结算罚款、滞纳金、司法强制扣划款项、公用事业的托收无承付结算方式等等。
    2. 对账不及时。很多开户单位拿到银行发放的满页对账单后不是马上对账,而是要等到月末一……【本篇约3700字,会员请先登录后查阅】

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DZ银监分局助力银行业支持实体经济的实践与思考

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  近几年来,DZ银监分局(下称该分局)始终高度重视银行业支持实体经济,紧密围绕市委政府“三大”战略目标,采取多项措施引导银行业大力支持实体经济发展,取得了较显著的成效。至2013年6月末,全市银行业机构存款余额1447.68亿元,比年初增加166.35亿元,存款余额在20个市州中排名第五,净增额排名第二。贷款余额608.71亿元,比年初增加76.72亿元,贷款余额在20个市州排名第八,净增额排名第五。不良贷款连续多年实现“双降”,资产质量持续改善,抗风险能力显著提高。
  一、DZ银监分局着力引导银行业支持实体经济成效显著
  (一)抓引进机构、丰富银行业体系。为丰富达州银行业体系,该分局在四川省内率先开展新型农村金融机构试点,在宣汉、大竹成立两家村镇银行;同时,主动作为,加强与各方沟通协调,积极引进外地股份制银行在达州设立分支机构。在相继引进恒丰银行、成都农商银行在达州设立分支机构基础上,今年南充市商业银行达州分行获批筹建,并将在近期开业;目前,交通银行达州分行获得银监会审批同意筹建。其他诸如平安、中信等全国性股份制商业银行相继有意在达设立分支机构,看重达州发展潜力……【本篇约5200字,会员请先登录后查阅】

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