浅析联保互保信贷模式的风险特点及业务启示

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    当前宏观经济发展放缓,企业活力普遍下降且资金链趋紧;行业和区域风险上升明显,发生风险的地区从温州向全省范围纵深蔓延,发生风险的行业在传统领域和新兴领域交替出现。近期联保互保贷款业务导致的“火烧连营”的现象在浙江大面积的显现和蔓延,在此结合本人工作中的一些实际经验和个人思考,就联保互保信贷模式的风险特点及业务启示进行以下探讨和分析。
    一、联保互保的定义和法律特征
    1、定义
    保证贷款由2个企业之间对等承担保证担保责任,简称为“互保”,即甲、乙两企业之间互相担保获得贷款。企业“联保”贷款,狭义上是指3家或3家以上企业自愿互相担保,联合向商业银行申请贷款的信贷方式,即3家或3家以上企业,自愿组成担保联合体,其中某一家企业向银行申请贷款后,联保体成员根据合同约定承担连带还款责任。广义上的“联保”还包括关联企业之间的单向担保。
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金融人[工作总结 领导讲话 会议材料 先进材料 竞聘演讲 述职报告 心得体会]

严把信贷准入 积极优化信贷结构严把信贷准入积极优化信贷结构——全省农行信贷管理工作会议经验交流材料之四构

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    按: 马鞍山分行经验交流材料给我们的启示是: 当前经济金融环境复杂多变, 政策环境约束加剧, 我行信贷风险管理机遇与挑战 并存。凡事预则立, 不预则废, 信贷准入是风险控制的第一道关口,信贷人员要头脑冷静, 宏观上要了解行业、产业信贷准入政策, 微观上要准确把脉客户的生命周期, 严把客户准入条件, 从而在信贷投放中取得主动, 继而实现信贷经营的可持续发展。
    马鞍山市通过十五、十一五的发展,已形成了以钢铁行业为龙头、多产业支撑的发展格局。人均GDP5600 美元, 居全省首位。地方区域内既有众多钢铁产业链企业, 也有众多不同行业类型的企业。马鞍山市经济环境一方面给金融机构业务经营带来巨大的机遇, 另一方面也给银行信贷经营管理带来严峻的挑战与考验。马鞍山农行在信贷业务经营中, 坚持严把信贷准入, 使得全行的信贷业务经营稳步提升, 信贷资产结构不断优化。截止2007 年底, 全行贷款余额463241 万元, 正常类贷款占比89. 7%, 其中, AA级及以上优良客户91 家, 优良客户余额……【本篇约2900字,会员请先登录后查阅】

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农行不良贷款内部评估存在问题与对策分析

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    「摘要」债权不良资产内部评估技术相对复杂,是项目运作的难点和审查审议的焦点,也是基层行咨询求解的热点。论文在总结农行历年项目审查经验的基础上,分析和归纳了其不良贷款内部评估中的常见问题,并结合资产评估理论和业务实际,尝试提出可行的对策和建议。
    金融不良资产评估是资产评估的一个特殊门类,它高度依赖于一国的产权制度、司法体系和市场结构等金融基础设施,迄今金融不良资产评估还未建立起国际通行的方法和规范。2006年中国资产评估协会颁布了《金融不良资产评估指导意见(试行)》(简称《指导意见》),我国金融不良资产评估理论框架初步建立。
    农业银行自2009年探索建立不良资产处置评估机制以来,经过近5年的不懈努力,不良资产评估政策制度逐步完善,内部评估的实施方法不断优化,形成了《不良资产评估定价管理办法》。该办法吸收了中评协《指导意见》的主体内容,并结合农行特殊资产经营工作实际进行了合理的细化和调整。但从具体执行情况看,农行不良资产,特别是不良……【本篇约9400字,会员请先登录后查阅】

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信贷条线落实总行案件专项治理活动情况报告

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  今年以来,我部按照总行《开展强化内控管理、全员防范案件专项治理活动实施方案》的各项工作要求,针对在全行信贷经营管理中存在的制度执行力弱、精细化管理不足等突出问题,以健全内控管理机制、实施精细化管理和提高制度执行力为重点,加大了内控管理及案件防控力度,取得了明显的效果。根据总行要求,现将我部围绕专业工作,在加强内控管理方面的主要工作简要报告如下:
  一、创新优化内控管理机制,提高管理质量和效率
  建立和完善科学合理的信贷经营管理机制是强化内控管理、防范操作风险的重要保障。今年以来,我们从推进信贷各决策环节人员的专业化、集中化、垂直化管理以及完善岗位制约机制入手,加快信贷内控体制、机制改革和创新步伐,信贷决策及风险管理质效得到了较大提高。
  (一)积极推进审批体制改革。今年初总行确定我行为信贷审批体制改革试点行后,我行高度重视,在组织相关部门进行认真研究的基础上,结合我行实际,制定了信贷审批管理体制改革实施方案,明确了改革的内容、步骤和保障措施,并按照方案规定,扎实开展了各项准备工作。
  根据总行试点要求和我行制定的实施方案,我行审批体制改革工作……【本篇约4200字,会员请先登录后查阅】

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