影响储蓄存款增长的原因分析及对策研究

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   存款是银行的立行之本,是商业银行参与金融市场的实力和优势所在,在我国城乡居民的理财生活中,银行储蓄在相当长时间里占据了主导地位,储蓄竞争凝聚了商业银行的实力和智慧,即是自身社会形象的一种绝好展示,也是自身种种对策的集中体现。本文拟对影响储蓄存款增长的原因进行一下简要分析,并提出相应对策。
   一、影响储蓄存款增长原因分析:
    1、居民投资渠道的增加是分流储蓄存款的主要原因
   随着经济金融体制改革的深入发展,商业银行之间竞争加剧,国家和企业直接融资比重不断增大,从而改变了过去单一的间接融资的一元化体制,也为居民提供了更多的,可供选择的金融产品,从分流渠道看,一是股市;二是国债热销分流储源,三是投资房地产业投资渠道的增加,必然导致居民金融资产中储蓄存款份额的减少。
    2、收益率下降是制约储蓄增长的重要原因
   居民储蓄的动机,除了积少成多,防止生活中不时之需等消费外,利息收益也是影响储蓄的一个重要因素。随着……【本篇约5800字,会员请先登录后查阅】

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浅谈当前消费信贷中存在的风险及防范对策

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    消费信贷,是指金融或商业等机构向有一定支付能力的消费者调剂资金余缺的信贷行为和信用关系,是刺激需求、提高居民生活水平为目的,以预期收入理论为指导,用居民未来收入作担保,由金融机构向消费者发放的用于其购买耐用消费品或其他消费的贷款。它不仅是一种信贷行为或放贷业务,而且是一种信用关系,它不仅包括贷款信贷,而且包括销售信贷等,消费信贷的对象一般只是个人或家庭消费者,不给集团消费提供消费信贷。消费信贷的发展,是社会生产力发展和人们消费结构变化的客观要求。随着生产力的发展,人们生活水平的提高,相应结构发生了很大变化,但随着竞争的不断激烈和贷款额的不断增加,风险也就不可避免地出现了。究其原因是由于缺乏有效的监督和管理办法,借款人信用缺失,抵押物处置风险等诸多问题,因此,消除消费信贷障碍是银行当务之急。
    一、当前银行个人消费信贷的现状
    近几年来,我国个人消费信贷随着国家扩大内需、鼓励消费政策的出台而得到快速发展。各银行纷纷推出了具有良好发展……【本篇约5400字,会员请先登录后查阅】

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浅论消费信贷业务开展与个人信用体系构建

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   当前,个人消费信贷业务的开展,对于刺激国内消费需求,拉动经济增长发挥了积极的作用,但是,在消费信贷开展过程中还存在着信息不对称等问题,导致信贷供需配比低效,严重制约着消费信贷的进一步发展。解决问题的根本出路在于如何尽快建立信息配给中介——消费信用报告机构,并以此为核心构建我国的个人信用体系。笔者拟就我国个人信用体系的构建谈几点粗浅的看法。
  一、建立个人信用体系的现实需要
  (一)信用报告机构的建立与完善,可以促进我国银行业经营效益的提高和经营规模的有效扩大。当信息双方无法有效进行交流时,唯一的方式就是建立信息中介机构,由其负责消费信贷需求者的信用调查并汇总编制个人信用报告,在消费者向银行申请信贷服务时,银行可向信用中介机构获得信贷申请人的信用记录,以弥补自身的信息劣势。此外,个人信用中介机构在信息获取上的专业化和规模效应,可以大大降低单位信息获取成本,增加商业银行的收益。
  (二)建立完善的个人信用体系,有助于我国商业银行改善资产的单一化和传统化,提高金融资本的运作效率。我国商业银行所固守的传统经营理念是将金融资本用于发放生产信贷,……【本篇约2300字,会员请先登录后查阅】

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消费信贷:在规范中健康发展

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栏 目 专题:个人消费信贷
标 题 消费信贷:在规范中健康发展
主题词 消费信贷 住房金融 助学贷款 防范 信贷风险
作 者 曹子娟
刊 号 《中国金融》2003年第15期
页 码 第27页
    曹子娟
  2002年以来,我国消费信贷继续保持快速发展势头,总量迅速上升,品种日益增加,为促进消费、扩大内需以及提高人民消费水平发挥了重要作用。
消费信贷发展成效显著
  2002年以来,为深入贯彻中央扩大内需的方针,人民银行出台了一系列支持消费信贷发展的政策措施,各商业银行坚持把消费信贷作为发展重点,进一步推动消费信贷健康发展。
  第一,重点发展个人住房贷款。个人住房贷款是消费信贷发展的重点。2002年年初开始修改《个人住房贷款管理办法》。2002年6月,下发了《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》,坚持促进发展与防范风险并重的指导思想,引导个人住房贷款健康发展。2002年年末,加强了对个人住房贷款的监督检查。2002年,个人……【本篇约5600字,会员请先登录后查阅】

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