强制性约束下小企业信贷扩展的对策与效果

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  银监2005年度下发《银行开展小企业贷款业务指导意见》(银监发〔2005〕54号)(下称《指导意见》)首次提出了不同于以往担保体系建设的内部机制优化的新思路。内部机制包括利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报的机制,即“六项机制”建设;其内在逻辑是通过银行内部机制优化,降低机构的运营成本,通过专业化、精细化、标准化的金融服务有效控制小企业信贷风险,降低信贷门槛,实现银企双赢。上述制度安排的落实情况如何,是否实现预期结果?2012年10月课题组对商业银行18家省级分行进行了调研。
  一、强制性约束的来源
  1、银监会两个不低于的指令性要求。2008年为了帮助小企业渡过金融危机,银监会又明确提出了两个不低于目标,即“银行业金融机构对小型微型企业贷款的增速不低于全部贷款平均增速,增量高于上年同期水平”。在18家省级支行中,14家存在总行一级关于小企业支持的强制性制度安排,4家不存在强制性制度安排。强制性制度安排体现为三项具体的指令性要求:小企业客户的户数要求、贷款额度要求以及贷款增长率要求,分别体现了支持……【本篇约3100字,会员请先登录后查阅】

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村镇银行发展面临的挑战与机遇

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  为了有效解决农村地区金融竞争不充分,金融服务供给不足等问题,2007年,我国开始进行新型农村金融机构试点工作,村镇银行作为新一轮农村金融体制改革产物应运而生。经过近5年来的探索与发展,我国村镇银行迅猛发展,据有关部门统计,截至2012年末,经监管部门批准设立的村镇银行达1433家,对改善农村金融服务起到了积极的促进作用。
  从黄石市辖内情况看,村镇银行发展较快,共有三家村镇银行,即大冶国开村镇银行、大冶泰隆村镇银行、阳新汉银村镇银行,县域村镇银行覆盖率达到了150%,各项业务也得到了较快发展。据统计,截至今年4月末,三家村银行共有营业网点4个,其中大冶国开村镇银行1个,大冶泰隆村镇银行2个,阳新汉银村镇银行1个。村镇银行各项存款余额7.37亿元,占辖内县域存款总量的1.75%,各项贷款余额5.81亿元,占辖内县域贷款总量的2.75%;村镇银行从业人员150人,占辖内县域银行金融机构从业人数的10.6%。
  村镇银行作为新型农村金融机构,是独立的企业法人,以安全性、流动性、效益性为经营原则,按照自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束的管理机制发展业务。但在业务发展……【本篇约4200字,会员请先登录后查阅】

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银行业金融机构加强合规管理的必要性探讨

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  一直以来,全国各地银行业金融机构不间断的在发生重大的各类案件,而且是呈上升趋势,这对银行业金融机构的声誉和资金造成了十分严重的损害和损失。究其发生的根源,主要是银行业金融机构在自身工作中没有将合规视为非常重要的风险管理所造成的。因此,银行业金融机构的合规经营与合规性监督、检查的重要性、必要性日益显得重要。那么,如何加强合规建设,改进合规风险管理,切实把合规风险管理工作推向深入,这是当前银行业金融机构所面临的一个首要问题。为此,对加强对银行业金融机构合规风险管理,切实提高合规风险管理的质量,特提出以下看法。
  一、要准确把握合规风险管理的内涵
  现在银行业金融机构的业务经营、综合管理工作中已经全面提出“依法合规、人人合规”的理念,可是银行业的多数员工对“合规”概念的正确理解又有多少呢?大多数员工认为“合规”就是符合上级换岗、监管的相关规定,否则就是违反规定。然而关于合规风险的正确释义,国际巴塞尔银行监管委员会是这样阐述的:“合规风险是指银行金融机构因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则,以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管……【本篇约3900字,会员请先登录后查阅】

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对农村信用社市场营销策略的思考

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  当前,农村信用社正处在改革与发展的历史机遇期,机遇与挑战并存。既迎来了国家加大对“三农”扶持力度,各类产业逐步向二级城市、县级城市转移,县域经济高速发展的历史机遇;又要应对国际金融危机影响远未消除、国内经济增长下行压力较大、农信社盈利能力弱化的客观挑战。实施积极的市场营销策略,既是农信社立足当下,谋求规模效益的现实选择;也是着眼未来,实现战略转型的长远之策。
  一、市场营销概述
  市场营销,就是在变化的市场环境中,旨在满足消费需要、实现企业目标的商务活动过程,包括市场调研、选择目标市场、产品开发、产品定价、渠道选择、产品促销、提供服务等一系列与市场有关的企业业务经营活动。
  现代意义上的市场营销思想发端于20世纪初期,第二次工业革命后市场经济发达的美国,在改革开放后逐步进入我国。经过近百年的发展成熟,市场营销的重要性得到了不同行业企业的广泛认可。
  二、农村信用社市场营销的重要意义
  (一)市场营销是农信社服务三农的客观要求。农信社承担着助推农村繁荣、农业发展、农民增收的历史使命。随着新农村建设步伐进一步加快,居民家庭财富的积累和金……【本篇约4000字,会员请先登录后查阅】

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