小额贷款公司法律风险防范之——抵押法律风险(一)

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  根据《担保法》规定,经济活动中,债权人需要以担保方式保障其债权的实现,可以设定担保。而抵押属担保的一种常见方式,是指债务人或者第三人不转移对财产占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先偿还。
  一、抵押和抵押权概述
  (一)抵押和抵押权的概念
  关于抵押,《担保法》第三十三条有明确规定:“本法所称抵押,是指债务人或第三人不转移对本法所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产的价款优先受偿。”因此,抵押可以定义为:抵押是指债务人或第三人不转移对抵押财产的占有而将该财产做为担保的一种法律形式。其中提供财产担保的债务人或第三人为抵押人,抵押权人即债权人所享有的权利就是抵押权。据此可以将抵押权定义为:抵押权是指为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿的权利。由此可以看出抵押权是一种优先受偿权,是抵押权人直接对物享有的权利,可以对抗物的所……【本篇约4200字,会员请先登录后查阅】

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创新农村信用社小额贷款管理模式的探索与实践:以尤努斯格莱珉银行为合理借鉴

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农村信用社是我国农村金融的主力军, 是联系农民的金融纽带, 对服务“三农”和促进农村经济发展至关重要。近年来, 虽然农村信用社信贷支农力度不断加大, 但与当前“三农”的新特点、新变化对金融的需求仍有不少的差距。同时, 农村金融市场多元竞争的格局正在形成, 新的农村金融服务体系即将建立, 农村信用社信贷支农工作正面临新的挑战, 特别是有的农村信用社在信贷投放上“求大放小”, 偏离“ 三农”, 造成农民和农村中小企业贷款难的问题仍然比较突出。为了更好地发展农村小额信贷, 加强农村金融服务, 支持社会主义新农村建设, 当前有必要科学借鉴和“ 扬弃”孟加拉国尤努斯先进理念, 创新农村信用社小额贷款管理模式, 在防范信贷风险的前提下, 扩大小额信贷覆盖面,提高农户和农村中小企业贷款的可获得性。
    一、当前农村小额信贷发展面临的主要困境
    一是农村金融政策性扶持制度“缺失”。农业是弱质产业, 农业生产的规模小, 经营分散, 受自然条件影响风险较大, 特别是小额农贷, 其额小面广、管理成本高、……【本篇约5400字,会员请先登录后查阅】

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农村小额信贷的现状分析与前景展望

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    摘 要:本文从农村小额信贷开展情况的调查入手,力图从多层次、多角度,对小额信贷的发展现状和存在问题,进行对比剖析,并对小额信贷的未来发展,进行了构想。
    关键词:小额信贷;发展现状;存在问题;前景展望
    农村小额贷款是向农户、农村工商户提供的额度较小的贷款,近年来,各银行业金融机构按照政府、监管部门的指导和要求,围绕发展农村小额信贷业务、为改进“三农”金融服务做了大量工作,帮助许多贫困农民解决了生产资金短缺的问题,在农户脱贫致富、促进和谐社会构建等方面发挥了重要作用。然而,由于现阶段农村小额信贷发展经验有限,发展规模和发展速度还没有达到与广大农民对资金的巨大需求相匹配的程度,影响农村小额信贷发展的体制机制尚存一些问题。为促进农村小额信贷的可持续发展,笔者于2009年2月份对江苏省滨海县农村小额信贷开展情况进行了专项调查,对农村小额信贷业务的发展提出了几点设想。
    一、当前农村小额……【本篇约5000字,会员请先登录后查阅】

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农户小额贷款推广难的成因与对策

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 当前, 以惠农卡为载体的农户小额贷款工作虽然取得了一定进展, 但是推广起来仍然存在较大的困难, 现结合工作实际做一些探讨。
    一、农户小额贷款推广难的成因
    (一) “不想放” 的现象不同程度的存在。一是对支行来说, 工作量大、效益小。千家万户的农户小额贷款, 从调查、审查、审批等环节, 牵动支行各方面的精力很大, 往往要投入较大的人力、物力和财力, 工作量很大。同时,由于每户贷款金额小, 所产生的利息收入以及由此带来的工资、费用十分有限; 而且目前不与各单位最注重的综合考核评价相挂钩。大量的工作付出, 既得不到实惠, 也得不到荣誉。二是对经办人员来说, 风险大、收益小。由于农户的流动性, 加之没有对农户的有效约束, 违约的催收成本、催收效果都难以尽如人意, 其信用风险难以控制, 往往会形成逾期贷款而是相关人员被责任追究。同时, 目前的收入费用工资挂钩办法兑现得费用及工资偏低, 抵补不了发放与管理费用都不够, 形成不了正向激励, 难以调动员工的工作热情。三是整体来说,……【本篇约2400字,会员请先登录后查阅】

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