对银行持续监管的理性思考

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    李怀珍
    银行持续监管包含着丰富的内容,它应该是银行监管当局以科学的机制设计和有效的运行系统不断推进监管能力和监管效率持续提升并以此促进银行业持续发展的良性循环过程。从外在形式上看,持续监管主要表现为至少监管行为和效果在时间上的连续;从内在本质上看,持续监管应包括理念先导、目标定向、核心定位、机制定轨、技术支撑、约束纠偏等六大内涵。
    一、理念先导
    监管理念引领监管行为,实施有效、持续的监管首先要有先进、科学的监管理念作为各项监管政策、目标、机制、技术、制度和行为的先导。纵观国际银行业监管模式的演进,可以清楚地归纳出合规性监管、资本为本监管、风险为本监管、承诺式监管的监管理念发展轨迹。合规性监管重在监督银行是否执行有关金融规定。资本为本监管强调银行须持有足够的资本抵御风险。风险为本监管渗透和充斥着更多的数据收集以及分析与预测,标志着银行监管迈上了更高层次。承诺式监管则是监管的最……【本篇约5600字,会员请先登录后查阅】

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银行操作风险的监管思考

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    内容提要:银行系统操作风险引发的重大案件接连发生,已引起各方高度关注。在继续控制信用风险、市场风险的同时,加强对银行操作风险的有效控制,已提到各商业银行经营管理者的重要议事日程,这也是银行业监管的重中之重。
    关键词:商业银行 操作风险 内部控制 监管
    中图分类号:F832 文献标识码:B 文章编号:1006-1770(2005)06-0022-03
    一、操作风险的内涵及认识误区
    20世纪90年代以来,操作风险的日益严重,使商业银行即便达到资本充足率的要求,也可能因为操作风险而陷入经营困境,甚至导致破产。人们开始关注操作风险在银行风险管理中的地位和影响。国际巴塞尔委员会长期以来对操作风险给予了及时和深入的关注。从新达成的巴塞尔协议看,将操作风险定义为:“由于内部程序、人员、系统不充足或者运行失当、以及因为外部事件的冲击等……【本篇约6500字,会员请先登录后查阅】

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银行监管法律问题研究

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    金融业是现代经济的核心,是整个经济的枢纽中心和服务中心,为企业的融资提供渠道,为投资者的投资提供途径。进入二十一世纪,金融业开始了全球化的发展,国际化合作增多,竞争也在加剧。金融创新成为了金融业发展的一大主题,为整个金融业发展注入新的活力。与此同时,亚洲金融危机让我们看到金融业作为一个高风险、高负债经营行业,对其监管的必要性。
    一、依法监管与行政监管
    依法监管是指金融机构必须受国家金融监管机构的监管,金融监管机构必须依法而行,必须保持监管的权威性、严肃性、强制性和一贯性,从而达到有效性。依法监管的核心内容是“有法可依、有法必依、执法必严、违法必究”。而行政监管是指金融机构的活动必须受到国家行政机关的监管,其具体业务和经营活动必须要符合行政机关的要求,在监管的活动中,没有确定的法律可以依照,行政机关的政策及行政人员的命令成为了监管活动的依据。它具有主观性、不确定性、非连续性的特点。将二者比较起来,就可以看到行政监管是存在很多方不足……【本篇约4300字,会员请先登录后查阅】

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银监分局2010年工作总结

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  2010年,我分局以科学发展观为指导,认真贯彻中央经济工作会议和银监会、浙江银监局工作会议精神,坚持改革创新、坚守风险底线,更加注重监管工作的针对性和灵活性,进一步增强监管有效性,着力提升辖内银行业金融服务水平、全面风险管理能力和可持续发展能力,促进绍兴经济金融持续平稳健康发展。截至2010年11月末,全市银行业各项存款余额4860.36亿元,比年初增长17.42%;各项贷款余额3892.87亿元,比年初增长18.07%;实现本年利润90.23亿元,比上年同期增加27.12亿元,增幅42.98%;五级分类不良贷款余额62.15亿元,不良率1.60%,分别比年初下降10.59亿元和0.61个百分点。
  一、加强监管引领,贯彻调控政策,努力促进调整转型
  (一)坚持有保有控,推动发展方式转变。加强国家宏观调控政策和监管新政传导,通过政策吹风、走访座谈、实时监测和风险提示督促银行机构认真贯彻适度宽松的货币政策,保持信贷总量稳定增长;同时科学把握信贷投放力度、节奏和方向,促进绍兴经济全面复苏和结构调整。组织辖内银行业对全市总投资10亿元以上工业建设项目开展重点服务,出台……【本篇约5700字,会员请先登录后查阅】

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