对加强和改进风险管理的看法

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    风险由经营而来,只要有经营就有风险。特别是银行,因为经营的是特殊商品,所以风险的防范和控制就更加重要。因此,人们就有了银行就是经营风险的概念。纵观现代银行业发展的历程,也是一个不断完善风险防范体系、提升风险防范能力的过程。一家银行的成败,并非取决于业务扩张能力,而主要取决于它的风险管理能力。巴林银行的倒闭和大和银行的巨额亏损事件,已足以证明了这一点。从现实情况看,风险的防范和化解仍是制约银行业改革和发展的重点和难点问题。特别对我们农业银行而言,巨额的不良资产和频发的操作风险已经成为制约股改的最大障碍。因此,风险的化解和防范,既是我们当前经营的重点,更是我们永恒的管理主题。
    全面风险管理是一项系统工程,涉及全行工作的方方面面,既要完善公司治理结构,又要筑牢每道防线,既要有明确的管理目标,又要有具体的实现路径,既要有健全的监管制度,又要有科学的度量方法等等。从农行目前的情况看,加强全面风险管理,需要强化一个理念,克服两种倾向,防范三大风险,抓好四个建设。
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商业银行必须处理好“稳增长”和“控风险”的关系

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    商业银行是经营风险的企业,风险管理能力强,才能为股东创造更多的价值。要建设一流商业银行,必须处理好“稳增长”和“控风险”的辨证统一关系;必须充分认识到有效发展是第一要务,风险控制和依法合规是必然前提,风险控制的过程就是价值创造过程,既不能以风险防范为由放弃加快发展的目标追求,更不能借口加快发展就违背了风险控制这个根本原则。近两年,农行辽宁分行坚持以科学发展观统领全行业务经营,努力实现发展的速度、结构、质量和效益协调统一。
    突出先进战略理念的传导。贯彻落实科学发展观,建设一流商业银行就必须牢固树立现代商业银行经营理念,用先进的理念指导业务经营。认真制订科学的发展战略,加强战略传导,推动经营理念转变,从而促进经营行为的转变,实现将战略转化为综合竞争力的提升。2010年,农行辽宁分行党委针对本行的现状和实际,提出了“136”发展战略,即以打造区域内强行为目标,突出风险控制、结构调整和机制创新“三个重点”;夯实思想、风控、客户、队伍、网点和服务“六大基础”。不断强化全面风险管理、有质量的盈利……【本篇约2600字,会员请先登录后查阅】

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个人住房贷款操作风险防范要点

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    贷款操作风险是指在贷款的受理、调查、审查、审批、发放及贷后管理等环节行为失当而导致的系统性风险。个人住房贷款分为现房贷款和期房贷款两种,每种贷款的系统性风险的防范要点也不完全相同。两类个人住房贷款的系统性风险的防范要点如下:
    1.现房贷款系统性风险的防范要点
    (1)对个人住房现房贷款个人身份的准确认定。按照规定,办理个人住房现房贷款的贷款人需要提供个人身份证、军官证,外籍人士需要提供护照、签证,经办人员要对申请人提供的证件仔细查验,对无法辨别真伪的要到权威部门进行鉴定。但在实际工作中,经办人员往往忽视这一环节的重要性。例如,丹东农行某支行在办理一笔住房现房贷款过程中,由于对申请人刘某提供的证件查验不细,借款人用假身份证、户口簿办理了30万元贷款,贷款保证单位为市置业担保公司,后借款人因为贩毒被捕,房屋被公安部门查封。银行要求保证单位履行保证责任时,保证单位提出借款人姓名、身份都是假的,故合同不成立,银行也要承担三分之一责任。这是……【本篇约2900字,会员请先登录后查阅】

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强化贷后尽职管理 提升风险防控能力

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  贷后管理是一直是农业银行信贷经营管理的一个薄弱环节。为此,近年来总行和省市分行先后下发了一系列文件对此进行规范,经过三年多时间的治理,全行贷后管理工作取得了阶段性成效。但随着市场经济的不断发展,内部各项改革的深入推进,农业银行业务经营方式及内容正在发生深刻的变化,信贷风险的控制难度进一步加大,贷后管理也受到了新的挑战。因此,必须加强对传统贷后管理方式的创新,切实规范贷后管理行为,不断提升防范、控制和化解风险的水平。
  一、当前贷后管理工作的现状和问题
  贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和,包括账户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回和总结等。与前几年传统意义上的贷后管理相比,农业银行目前的贷后管理工作已有了一定程度的改善,但从总体情况来看,贷后管理仍然存在着不少问题:
  1、贷后管理观念仍旧滞后,未形成良好的管理习惯。一是认为贷款发放后资金调度是企业内部的事。我们通过对一些不良贷款客户的检查分析发现,一些贷款被借款人转移到关联企业、母子公司,使借款企业逐渐空……【本篇约5200字,会员请先登录后查阅】

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