对加强和改进风险管理的几点看法

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  风险由经营而来,只要有经营就有风险。特别是银行,因为经营的是特殊商品,所以风险的防范和控制就更加重要。因此,人们就有了银行就是经营风险的概念。纵观现代银行业发展的历程,也是一个不断完善风险防范体系、提升风险防范能力的过程。一家银行的成败,并非取决于业务扩张能力,而主要取决于它的风险管理能力。巴林银行的倒闭和大和银行的巨额亏损事件,已足以证明了这一点。从现实情况看,风险的防范和化解仍是制约银行业改革和发展的重点和难点问题。特别对我们农业银行而言,巨额的不良资产和频发的操作风险已经成为制约股改的最大障碍。因此,风险的化解和防范,既是我们当前经营的重点,更是我们永恒的管理主题。
  全面风险管理是一项系统工程,涉及全行工作的方方面面,既要完善公司治理结构,又要筑牢每道防线,既要有明确的管理目标,又要有具体的实现路径,既要有健全的监管制度,又要有科学的度量方法等等。从农行目前的情况看,加强全面风险管理,需要强化一个理念,克服两种倾向,防范三大风险,抓好四个建设。
  --强化一个理念,就是全面风险管理的理念。银行经营的风险不仅在资产领域,而且涉及业务经营的全部领域,特别是存……【本篇约2400字,会员请先登录后查阅】

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从信贷组合分析看风险限额管理

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    风险限额是一种资产组合风险的主动管理手段,是控制集中度风险、优化资产业务结构的有效方法,代表着银行在某些特定领域所能容忍的最大风险,能够衡量资本抵御非预期损失的底线,综合体现了商业银行的风险偏好、资本配置和经营战略,在现代风险管理中发挥着分散和预警的作用。
    组合风险限额的主要特征
    传统上,银行信贷风险管理侧重于单笔业务、单项交易,但是现代风险管理的经验和实证都表明,仅从个体角度管理信贷风险是有局限的,必须综合考虑组合内各业务之间风险的对冲、转移、分散等因素,辅助于违约相关性分析,才能超越对单项交易的风险管理,避免资产配置失误。从这个角度上看,建立在组合分析基础上的风险限额管理已经成为性质迥异于单笔业务的重要风险控制手段。
    组合风险限额强调事前管理
    在信贷组合风险限额管理体系中,各类敞口的限额都是根据对风险变化的预测提前……【本篇约6000字,会员请先登录后查阅】

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浅谈建行风险管理过程中的几个控制对策

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  目前,包括国有银行、股份制商业银行在内,多家银行都很重视银行风险管理。依据巴塞尔协议,银行的风险主要包括信用风险、市场风险以及操作风险三大类。信用风险指债务人未来不能按期还本付息的可能性,市场风险则是指因为利率、汇率等市场因素波动而引起的、金融产品价值或收益的不确定性导致的风险,而操作风险则是指由于人员因素、流程因素、系统因素以及外部事件引起的风险。比如,人员的操作失误、银行内外勾结、流程设计不合理、流程执行不严格、系统失灵、系统漏洞、外部欺诈、突发外部事件以及经营环境的不利变化等。所以下面就分信用风险、市场风险和操作风险两块浅谈一下相关的控制对策。
  一、信用风险和市场风险的控制对策
  目前,贷款和投资仍然是金融机构的主要业务活动,它要求金融机构对借款人和投资对象的信用水平做出判断。由于信息不对称的存在,及我国目前运用现代信用风险管理手段实施信用风险管理还缺乏足够的前提条件,金融机构面临着交易对象无力履约的风险。因此,构建银行信用风险防范体系,是金融业急需解决的重要问题。
  一是要创造良好的信用环境。创造良好的信用环境最重要的是在市场运行规则方面形成……【本篇约2200字,会员请先登录后查阅】

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对当前农信社合规风险管理工作的思考

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  作为四川银行业的一支骨干力量,近年来,四川省农村信用社高度重视、着力推动合规风险管理工作,目前,合规风险管理组织构架基本形成,合规意识逐步增强,队伍素质不断提高,合规风险管理水平有所提升。但是,还存在着不少薄弱环节,特别是基层机构在推动此项工作的力度还不够。本文结合自身分管工作经验,以渠县联社为例,谈谈对目前农村信用社加强合规风险管理工作的一点看法。
  一、渠县联社当前的主要做法及效果
  (一)初步完善了合规管理组织架构、职责及操作规程。渠县联社设置了专门的合规部门,配备了负责人和专职合规员,明确合规部门是在事前与事中实施专业化合规风险管理的第二道防线;联社成立了合规风险管理委员会,本部各部门及所辖机构网点均配备了专(兼)职合规员。同时,进一步完善了理事会、监事会、高级管理层、合规风险管理委员会的合规职责以及合规部门及合规岗位的职责。制定了合规风险管理操作规程、合规风险管理实施细则和“三个办法四项制度”等合规政策,统一规范了合规审核、合规咨询、合规检查及合规问责等工作规程。
  (二)加强合规教育培训。深入开展了“合规文化建设年”、“制度落实年”活动,加……【本篇约7900字,会员请先登录后查阅】

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