基层农发行反洗钱工作透析

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  近年来,洗钱犯罪活动越演越烈,形式多样,隐蔽性强,总体呈现专业化、智能化趋势,央行和各金融机构虽加大了打击力度,但效果仍不理想,基层农发行反洗钱工作同样存在一些亟待解决的问题。
  一、当前基层农发行反洗钱工作问题呈现特点:
  (一)认识层面处于低位区。主要表现如:重视度不够。由于农发行简单的公司治理结构、特定的经营对象、单一的业务品种,使得部分基层行人员产生麻痹思想,重视度不够;经办人员对反洗钱工作认知度较低。
  (二)专业性人才匮乏。反洗钱工作是一个集专业性、技术性、综合性、复杂性于一体的专项工作,基层行缺乏有经验且业务素质好的专业人员。
  (三)缺乏高效合作机制。反洗钱工作涉及多个部门的合作,不仅需要金融从业人员具备较强的专业知识和查账能力,同时更需要央行、财政、外汇管理局、公安、检察、税务、海关等国家行政部门和司法部门的密切配合。
  (四)交易手段难以防范。由于金融机构间盲目争抢客户资源,服务品种不断升级,给洗钱者有了可乘之机。
  二、几点建议
  (一)高度重视,力求实效。反洗钱工作的重要性、危害性日益显现……【本篇约1400字,会员请先登录后查阅】

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反洗钱案例精选二:AA银行联行资金被盗转移案

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     案例二:××银行联行资金被盗转移案
    1993年,××银行开平支行行长许某就开始利用职务之便,通过联行清算系统,直接窃取联行资金。1999年,许某升任广东省分行财会处处长后,余某、许某某先后接任支行行长,盗窃流水线一直在顺利进行。2001年10月12日,××银行联行清算系统安装即将结束,进行资料汇总时,东窗事发。10月15日,许某、余某和许某某三人失踪,后经进一步了解,得知三人已潜逃境外,其家眷也早已移居海外。
    据调查,被盗资金主要用于以下四个方面:一是用于投资修建物业,即潭江半岛酒店和与之相连的高档写字楼。二是被盗资金大量被转移境外。1998年以后,随着许氏等人越陷越深,被盗资金越来越频繁地被转移到加拿大等地,注册于香港尖沙咀的潭江实业公司就是许氏资金转移的重要中转站(最初该公司是由许某在港的堂兄及堂嫂打理)。自1998年3月起,许某等人主要将盗取资金以假贷款名义划入开平涤纶旗下的两家新建工厂账下,之后转账到香港潭江……【本篇约2100字,会员请先登录后查阅】

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反洗钱案例精选四:海南地下钱庄案件

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    1993年,犯罪嫌疑人李某(台湾嘉义人)在三亚市设立三亚嘉鸿房地产开发有限公司,任法定代表人、总经理。犯罪嫌疑人李某以三亚嘉鸿房地产开发有限公司开展业务做掩护,雇佣伏某、葛某夫妇管理财务,每天将“地下钱庄”经营货币兑换业务的银行存款单和报表传真到李某在海口的办公室,由李某利用手机联系钱庄交易事宜。在正常情况下,客户先给李某打电话了解当日汇率,之后将需要兑换的人民币汇入李某指定的国内银行账户.然后,李某再指令境外银行将相应的等值外汇汇到客户指定的账户上,经公安部门侦查,李某每月从事地下钱庄交易的数额约为2 000万元人民币。2004.年9月该案件告破,李某等9名犯罪嫌疑人被抓获。现场缴获涉案现金新台币544.8万元,人民币24.79万元,银行信用卡43张,冻结银行账户42个,冻结资金人民币611.67万元,美元57.95万元,日元659.31万元,英镑3.37万元:缴获汽车、笔记本电脑等一批作案工具。地下钱庄已经逐渐成为我国跨境洗钱的主要途径之一。地下钱庄在计划经济初期多以高利贷等形式出现,组织结构松散,活动规模和范围较小。随着经济体系多元……【本篇约2100字,会员请先登录后查阅】

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反洗钱案例精选三:金融机构违反反洗钱报告义务案

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     2004年3月2日,××银行××支行会计营业部储蓄专柜接待了一男一女两位年轻客户,为其办理240万元巨额现金存款业务。经办员经过清点汇总后,发现实际现金额仅为230万元,比客户声称的金额短缺10万元.双方由此发生争执。经客户调看现场监控录像后,最后确认存款现金为230万元。办理存款时,经办员要求客户出示身份证,客户却称未携带个人身份证,是受别人委托前来存款的。在出示了委托存款人吴文道的身份证(系辽宁省)后,经办员为其办理了全部存款手续,并预留了对方手机号码。
    事后,××银行×x支行对此笔交易进行了分析,认为该笔存款存在较多疑点,要求专柜核查存款人相关证件和资料,发现对方提供的手机号码为笙号,遂向当地人民银行支行和××银行的市分行报告。当地人行支行研究认为此笔大额存款的确十分可疑,主要疑点集中在以下三点:第一,客户爱委托为他人存入巨款却不能提供本人有效身份证;第二,客户不能提供大额存款合法来源的有效资料;第三,对于10万元的差额没有表示出进一步的疑义,却顺利接受了银行的清点……【本篇约3000字,会员请先登录后查阅】

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