发展私人银行业务是完善银行服务体系的需要

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    改革开放以来,中国的金融行业发展迅速,特别是近几年,无论是金融资产规模还是金融产品的创新,乃至金融内部结构调整,都取得了突飞猛进的变化。具体到银行业的发展,这些年取得的变化和进步也更为突出。比如说过去银行主要以对公业务为主,现在各家银行都在转型,大力发展零售业务,过去以做存贷款业务为主,现在都大力发展中间业务,在零售业务方面,过去都是以储蓄存款为主,现在储蓄已经不是零售业务的主要话题。零售业务的发展呈现出三个支柱:一是财富管理,它包括基金、信托、保险、证券、理财等等内容,储蓄只是财富管理的一个方面;二是银行卡业务,这里面包括信用卡和借记卡,近几年银行卡业务呈现出爆发式的增长:三是消费信贷。
  在各家银行都在高度重视和大力发展零售银行业务的同时,很多银行又开始研究和探讨私人银行业务。为什么大家这么关心、关注研究私人银行呢?目前商业银行零售客户,从数量来讲,呈现出“金字塔型”,大众客户人数很多,越高端的客户数量越少。但是从财富的数量上看,却又呈现“倒金字塔型”:一小部分人拥有的财富要超过人数众多的普通客户。但是从……【本篇约2700字,会员请先登录后查阅】

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加快私人银行业务发展,推动银行战略转型

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    目前,国内零售银行市场特别是业务市场风烟四起。如何理性稳妥地发展零售银行业务,如何发展高端的财富管理业务,受到广泛关注。
    瑞士私人银行的实践告诉我们,从传统的融资中介向财富管理中介转变,是现代商业银行功能变迁的基本趋势。
    20世纪70年代以来,随着金融全球化、自由化、信息化的快速发展和金融创新浪潮的兴起,特别是资本市场的迅猛发展,社会融资机制和融资格局发生了深刻变革,以股票市场、债券市场为主体的直接融资在社会融资机制中的地位和作用日益提高,而以商业银行贷款为主导的间接融资在社会融资机制中的作用和地位逐渐下降。为了应对这一变化带来的挑战,商业银行的业务结构和利润来源结构实现了较大调整,银行的功能也开始由社会融资中介向财富管理中介转变。瑞士银行业就是这种变化的典型代表。尽管瑞士银行业在私人银行方面有着悠久的历史,但1970年以前,瑞士银行业的业务结构和利润来源结构也比较传统。从更广的范围来看,汇丰银行、花旗银行、德意志银行、法国兴业……【本篇约1600字,会员请先登录后查阅】

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未来我国私人银行资产管理五大模式探索

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    探索建立以资产管理为核心的私人银行业务经营模式,学习借鉴国内外资产管理机构的先进经验,完善体制机制,加强业务风险防控,对于推动我国私人银行业务可持续发展兼具战略性和迫切性。
    近年来基于中国强劲、持续的经济增长,中国国民财富实现了快速积累,一个迅速成长的财富管理市场应运而生。国际经验显示,一国的资产管理规模和该国的GDP呈正相关关系。据欧洲共同基金暨资产管理协会(EFAMA)统计数据显示,2008年欧洲国家资产管理规模占该国GDP的比例多在80%以上。粗略估计,我国目前该指标占比仅为30%左右,随着我国经济的稳步发展,财富管理需求将会继续大幅释放。
    面对规模庞大且发展潜力巨大的资产管理市场,亟需专业资产管理机构的运作,以合理引导社会资本,将巨额财富导入经济发展的轨道之中。
    当前,我国资产管理市场进入“战国时代”,参与主体大幅增加,基金、保险、信托、银行、券商等纷纷抢滩,规模和……【本篇约6500字,会员请先登录后查阅】

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私人银行业务的关键:了解客户所需

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  私人银行业务中,客户的主要需求多集中于财富积累、财产的保护以及财产的传承三方面。但是我们也看到,目前在中国内地,私人银行不论是服务需求还是服务内容多围绕财富积累来展开,所涉及的财产保护以及传承方面的服务并不多。这可能也和私人银行业务与信托业务在结合上存在法律障碍有关系。因此,内地目前应该加快完善信托登记制度,因为即使信托业务可以开展了,在信托登记制度不配套的情况下,任何第三者债权人都可以追讨相关的信托财产。信托登记制度是我们中国内地开展私人银行业务重要的制度基础之一。
  我本人在台湾从事过将近19年的财富管理和信托研究,通过观察这些年来私人银行业务在台湾的发展历程,我们发现,台湾银行业中私人银行业务也是有一个逐渐演进的过程的。因为客户对理财的概念有逐步认识的过程,他们对于财产处置的习惯以及相关的服务需求也非产生于一朝一夕,在这种情况下,开展私人银行业务就不能直接照搬欧美那一套,而应该结合本土客户需求的特点,提供个性化的服务。比如,首先要对客户的需求及等级进行划分,譬如说拥有现金资产人民币100万元以上的可能就是私人银行或财富管理需要……【本篇约1700字,会员请先登录后查阅】

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