个人客户经理风险管理

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    第一节  风险管理的主要原则
    一、在办理业务、提供服务的过程中,应严格遵守“事前防范、事中控制、事后检查”的管理原则。
    二、加强对客户信息的管理和控制,严格遵守“为客户保密”的原则,积极防范道德风险和操作风险。
    三、严格按照岗位职责设置业务权限,严禁串岗操作。
    四、严格遵守“客户维护与业务操作相分离”的原则,客户经理不得进行临柜记账(可以进行业务查询)。
    五、办理消费信贷业务要严格遵守“审贷分离、三级审批”的原则,加强贷款真实性审查和风险管理。
    六、建立客户经理制度,要遵循“互相监督、分层管理”的原则。七、业务处理应严格遵守各项业务操作规程和规章制度。
  &n……【本篇约2400字,会员请先登录后查阅】

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香港公司为国内企业贷款提供担保是否可行的法律意见

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[问题背景]
    某集团公司与香港某有限公司有良好的合作关系,现该集团向银行申请一笔金额数亿元的贷款,香港公司同意为其提供保证。银行可否接受境外企业的担保?   [法律意见]
    第一,由境外公司法人以保证方式提供担保,我国现行法律、法规并无禁止性规定,因此,以香港的公司提供的担保,在法律上是可行的,可以接受。   
    第二,从司法实践上看,国内法院对香港企业财产的执行虽有一定的难度,但根据l999年6月18日最高人民法院审判委员会第l069次会议通过的《最高人民法院有关内地与香港特别行政区相互执行仲裁裁决的安排》:在内地或香港特区作出的仲裁裁决,一方当事人不履行仲裁裁决的,另一方当事人可以向被申请人住所地或者财产所在地的有关法院申请执行;上条所述的有关法院,在内地指被申请人住所地或者财产所在地的中级人民法院,在香港特区指香港特区高等法院。
  ……【本篇约1400字,会员请先登录后查阅】

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操作风险(二)

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    第四节  操作风险度量的最新实践
    对于如何实施高级计量法,国际银行业目前主要在尝试两种方法:打分卡方法,损失分布方法。打分卡方法主要通过调查和专家分析设计出多项前瞻性的关于操作风险的指标,并用这些指标来量化操作风险,测算和分配其他方法计算出来的资本金。而损失分布方法则类似信用风险和市场风险的量化方法,通过建立统计模型计算出主要的风险因素,然后利用情景分析、蒙特卡洛模拟等方法得到操作风险损失的分布和对应的VaR值。
    根据著名的风险管理组织“全球风险管理人员联合会”(GlobalAssociation of Risk Professionals,GARP)对国际银行业风险管理人员的调查结果,目前西方大型银行中使用打分卡度量操作风险的占19%;使用基于损失数据分布的方法度量操作风险的占18%;同时使用以上两者的占17%;目前尚没有或者正在开发的占46%。
  一、操作风险计量的公式

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保管箱业务中银行对客户是否承担保管合同项下法律责任的法律意见

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【问题背景]
    保管箱业务已逐渐发展成商业银行的一项重要业务。与此同时,也相应地产生了一些纠纷,出现了不少亟待解决的法律问题,其中比较突出的一个现实问题是因银行对开箱人的身份审查不严,导致某客户保管箱内的物品被人冒领,银行是否应予赔偿?如何确定赔偿金额?
[法律意见]
    一、保管箱合同的法律性质应为租赁合同
    银行为客户提供的保管箱服务,法律并无明确的定义。实践中有的银行称保管箱合同为出租合同,有的则称为保管合同。合同法律性质的不同,决定了当事人权利义务的不同。因此,正确区分保管箱合同的法律性质是十分必要的。
    所谓保管合同是保管人保管寄存人交付的保管物并返还该物的合同,保管人临时取得保管物的占有权。而租赁合同是出租人将租赁物交付承租人使用、收益,承租人支付租金的合同,承租人在租期内取得租赁物的占有权。如果我们将保管箱合同看作是 保管合同,意味着银行取得保管箱内客户……【本篇约2300字,会员请先登录后查阅】

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