“互联网 供应链 金融” 创新供应链模式

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  昨日,记者获悉,中国人民银行牵头组建的中国互联网金融协会已正式获得国务院批复,该协会由央行条法司牵头筹建,旨在对互联网金融行业进行自律管理。目前,该协会正上报民政部批筹。互联网金融监管的脚步正在渐行渐近。
  纵观大局,互联网金融的繁荣和迅速市场化已经是大势所趋,尽管四大国有银行对支付宝实施支付限额,然而这背后的心理所有人都明白:互联网金融的扩展已经影响到了银行的利益,银行不能坐视不理,而另一方面也是国有银行恐惧心理在作祟,以往信息不对称的市场条件之下一家独大的金融时代已经一去不复返了,金融要改革,开放和透明是基础。
  近年来,供应链金融作为一个金融创新业务在我国发展迅速,国内各家银行出于业务拓展和竞争的需要,也在逐步开展供应链金融方面的业务,然而传统的供应链金融在操作过程中,依然存在着门槛高、审批繁、操作难的问题,所以在国内市场上一直不温不火,甚至距离中小微企业越来越远。
  那么,在互联网金融大潮时代,传统的供应链金融又该如何转型升级,整合互联网时代的资源优势呢?
  利用大数据整合资源
  毋庸置疑,供应链金融最大的特点就是在供应链中……【本篇约2100字,会员请先登录后查阅】

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供应链金融典型争议及风险控制

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  一、前言  
  供应链金融解决上下游企业融资难有积极作用,其也有自身特点,而我国暂没有专门法律作为规范参照。为此,本文尝试提出供应链金融交易安全的一般风险控制措施作参考。  
  二、供应链金融的共同特点  
  供应链金融商业模式多样,不同参与主体、基础交易及担保方式的组合及需求,将创造出更多商业模式。然而无论商业模式如何,均存在一些共同特点。  
  2.1均为借贷行为  
  供应链金融是运作资金流的商业模式,均存在贷款方和借款方,符合我国《合同法》第196条“借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同”的要件。因此,供应链金融均为借贷行为,受民事法律所调整。  
  而且,我国现行金融法律框架下分业经营体制以及商业银行特许业务范围所形成的行政和刑事方面的具体法律法规,对借贷行为也进行监管及规制。  
  2.2参与主体较多  
  借贷行为存在贷款方及借款方外,一般还存在担保方。由于担保方式多元化,担保方可能不止一个。另外,对需要质押监管的模式,参与方还包括货物质押监管服务提供方。供应链金融参……【本篇约3100字,会员请先登录后查阅】

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供应链金融大势所趋:构建以“数据质押”为核心的生态圈

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  供应链金融作为一个金融创新业务在我国得到了迅猛发展,成为商业银行拓展业务空间、增强竞争力的一个重要领域,其服务理念从最初的线下的“1+N”发展到现在线上化的“三流合一”(信息流、物流、资金流)。当前,供应链金融的环境出现了新的变化。一是供应链的全链条信息化正在进行,二是金融服务越来越重视交易数据和行为数据的收集和挖掘,三是平台建设越发重要。在这样的背景下,商业银行依托供应链,构建“1即N、N即1”的金融服务生态圈,以“数据质押”为核心开展综合服务将是大势所趋。
  一.商业银行供应链金融环境出现了新的变化
  (一)客户行为转变:供应链全链条信息化
  随着物联网、大数据、移动互联网等信息技术的发展,使得供应链全链条信息化具备了技术上的可行性;竞争态势的发展使得核心企业有了供应链全链条信息化的现实需求。为了优化供应链关系和流程、整合相关业务、提高企业竞争力,核心企业利用信息系统将供应商、分销商和终端消费者衔接在一起,从而在全链条上形成一个多方无缝对接、界面可视统一、信息实时共享的电子作业平台。
  在内部,全面推行ERP信息化管理。在制造业领域,比亚……【本篇约4400字,会员请先登录后查阅】

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新时期下供应链金融业务发展及风险管理

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  供应链金融为更多中小型企业提供融资服务,给商业银行带来丰厚的表内外业务收益、中间业务收入及存款派生收益,近几年得到迅速发展。但供应链金融仍存在一定的业务风险,风险管理不容忽视。本文针对供应链金融存在的主要风险点进行解析,并提出针对性的风险管理措施。
  麦肯锡公司在《变化中的中国批发银行业务格局》报告中指出,供应链金融业务将带来存款的派生和丰厚的中间业务收入,是商业银行业务转型的重要契机,也是国内银行业获得持续发展动力的一个关键因素。  
  供应链金融是将供应链上的相关企业作为一个整体,根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案,将资金有效注入到供应链上的相关企业,提供灵活的金融产品和服务的一种融资创新解决方案。由于供应链金融依靠真实贸易背景为更多中小型企业提供融资服务,通过资金封闭式运作助力商业银行加强风险监控,增强中小企业的议价能力,给商业银行带来丰厚的表内外业务收益、中间业务收入及存款派生收益,近几年得到迅速发展。  
  一.供应链金融业务发展概况  
  (一)国际市场  
  站在全球范围的角度来看,在金融危机最严重的200……【本篇约3600字,会员请先登录后查阅】

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